>>>_汽車_貸款_王先生

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随着汽車消费市腸的高速發展，不少商業銀行也纷纷推出汽車貸款、信用卡汽車消费分期等業務，進入汽車金融范围拓展市腸，進一步助推汽車消费大眾化。但监管部門也發現個别銀行業金融機構的汽車貸款業務存在經营打點粗放等問题，制约行業進一步發展的同時，也侵犯了消费者权益。

分期購車压力小 费用收取要看清

如今經过進程貸款来購車已是常规操作。貸款購車不单满足了顾客的資金需求也拉動了汽車销售，再加上有些汽車金融公司或商業銀行推出分期免息購車方案、低首付甚至零首付融資購車方案等，更是讓消费者對貸款購車這一法子十分青睐。

但真的有那麼实惠吗？

市區的王師长西席在厦門某4S店購買了一台价值23万元的家用SUV，經过考虑决定以改良腋臭法子,分期法子購買，王師长西席说：“我先付了首付11万元，車行再帮我辦理二十四期免息的分期貸款業務，一開始感受好划算，最後發現還需要支出車行3000元的金融处事费。”如此看来，當然号称免息分期購車，但這額外的手续费也不低。

類似王師长西席碰到的情况時有發生，此前銀保监會颁布的“銀行業務消费提示”中就有相關案例，外地的丙師长西席與某二手車行协商購買一辆总价為6.9万元的二手車，現金支出2.1万元，剩余4.8万元采用銀行信用卡車貸分期支出的法子，丙師长西席在代理人的协助下與C銀行签订了貸款合同。後丙師长西席致電C銀行客服得知貸款金額為66000元，經與C銀行、車行和代理人协商未果，遂投诉反响C銀行违规辦理車貸業務，在本人不知情情况下提高貸款額度，导致实际貸款金額與约定貸款金額不符，哀求銀行调和处事商退還相關费用。

相關部門介入盘問造访後發現，该笔車貸業務涉及丙師长西席、車行、代理人、C銀行四方法律關系，本案中，丙師长西席反响貸款金額與实际放款金額不符的首要原因是丙師长西席作為消费者，实际支出的款項不单灰指甲修復液,是購車款，還有代理处事等相關费用，即貸款金額中超出剩余車款的部分。

貸款消费需适度

平台审核應加强

“一些購車广告切當十分诱人，有時我也想經过進程貸款换辆更高档的車。”市民李師长西席说。市區某車行负责人表示，他们在销售時也常會建议客户貸款購車，把持已备好的資金作為首付，再經过進程銀行貸款分期，這样即可以選择更高级别的車型，能多開几年還不失档次。

想过把豪車瘾是人之常情，但若过度消费，後期美白牙膏推薦,無法按時偿還高額車貸而显現过時，購車人不单承担过時的罚息，在征信系统留下污點，甚至連汽車也會被法院逼迫实行拍卖。再把眼光放遠一些，這一不健康的消费行為若是频频發生，還可能导致汽車消费范围信用龜頭炎藥膏,危機频發，破坏金融信用环境。

在汽車金融機構内部也切當显現了不少乱象，在2021年6月銀保监局颁布的济宁銀保监分局行政赏罚信息公開表（济銀保监罚决字〔2021〕12号）显示，杜某某對機構汽車貸款“三查”不尽职承担直接责任，依据相關法律對其举辦禁止從事銀行業事变10年的行政赏罚决定。其中提到的“三查制度”指的是@經%XmYZ3%由%XmYZ3%过%XmYZ3%程對告%8lnRC%貸@人的信用状况、貸款用腸、偿還能力，和担保情况等综合分析，為审批决定规划和後续打點供應参世界盃下注，考按照。而“三查”不尽职将為日後業務留下不少风险隐患。

業内人士認為，汽車金融行業在發展的过程中，伴随着频繁的敲诈乱象，其根源在于平台自己风控能力薄弱，缺乏风控意识。如汽車金融機構在协助申请者审批汽車消费貸款時，缺乏完善的信用审核步调，部分資质欠佳的申请者可能用各類“灰色”增信形式經过進程审批，增加了坏账风险；或機構為抢占市腸推出的“零利率”“零首付”政策，导致一部分暗藏高风险客户蒙混过關等。

控风险严字當头

保行業行稳致遠

自2004年8月18日《汽車金融公司打點辦法》正式实施起，我國汽車金融市腸已走过十七個年头。在此期間我國汽車销量麻利增长，数据显示，2021年1-12月我國的汽車零售累计达到2014.6万辆，同比增长4.4%。因此即便汽車金融行業目前還不够完善，但不可否認的是，丰富的金融產品切當為消费者供應了更多的選择與便利。

汽車金融市腸健康稳定發展，不单需要消费者自控，更需要汽車金融相關行業把好關。我市的一些銀行業金融機構在汽車金融范围严格履行把關责任，從根源上做好风险防控，例如，中行在車貸產品的简介中清晰標注，個人需具有合法的足够偿還貸款本息的能力、個人信用精采等各項条件才可申请個人消费類汽車貸款，审核过程严格依照相關规定举辦。在貸款限額方面，一般客户貸款限額原则上不高于汽車价格的60％，由良好客户供應担保的原则上不高于汽車价格的70%;良好客户貸款限額原则上不高于汽車价格的70％。在貸款克日方面，一般客户個人汽車消费貸款克日原则上不超过3年（含3年）; 良好客户個人汽日本職棒比分,車消费貸款克日最长不超过5年（含5年）。

再如农行龙文區支行始终把风险防控放在首位，严格贯彻落实“親访親签”哀求，确保客户身份和購車交易真实。業務後期严格做好發票验證、牌證百家樂遊戲，审核、落实抵押等事变，确保分期業務稳健發展，以精采的打點水平，扎实做好貸後打點，确保業務的健康發展。截至2021年年末，农行龙文區支行汽車專項分期業務貸款余額2.45亿元，合作車行24家，其中一级經销商4S店12家、二级經销商12家；2021年已辦理汽車專項分期1653笔。

世界盃足球場中投注，最後銀保监局提醒，消费者在辦理車貸業務時，應充分了解貸款主體、实际年利率、年化综合資金成本、還本付息安排、过時清收、咨询投诉渠道、违约责任等信息；要了解合作機構信息，包括具體合作機構、合作類產品的信息、銀行與合作各方权利责任，避免產生品牌混同，确保在充分理解的情况下签定借债合同等相關协议和文书；要創建科學合理的消费理念，做到适度借貸，認真履行還款义腳臭剋星,務，以防止影响個人征信。