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比年来，司法实践中經常呈現貸款人欺骗小额貸款公司資金的案件。對付此类案件若何处置，常常存在争议。有的按貸款欺骗罪处置，有的以合同欺骗罪科罪量刑。罪名认定的纷歧，直接關涉對举动人是不是入罪、刑期是非等罪和刑的认定，也直接與若何有用庇护小额貸款公司的长处相干，必要加以厘清，以肯定對该类举动若何合用刑法。對此，笔者认為，必要分三個条理加以阐發，以正确合用刑法，有用庇护小额貸款公司的正當权柄，保护社會主义市場經济秩序。
科學认定小额貸款公司的性子
對付欺骗小额貸款公司資金的案件若何定性，争议的核心在于小额貸款公司是不是属于刑法上的“其他金融機構”。理當认為，通常没有获得有权構造颁布的金融允许证的小额貸款公司，均不克不及认定為刑法上的“其他金融機構”。来由以下：
第一，眾金融機構的核准设立来看。小额貸款公司不是由金融機構主管部分核准设立的，其设立時“向銀监會派出機谈判中國人民銀行分支機構报送相干資料，同時须接管省级當局金融辦等部分對其平常谋划的监视辦理”不克不及同等于其设立是由金融機構主管部分核准设立的。我國刑法第174条划定了“私行设立金融機構罪”，划定该罪的客观举动為“未經國度有關主管部分核准，私行设立贸易銀行、证券買賣所、期货買賣所、证券公司、期货掮客公司、保险公司或其他金融機構的”。该条目對刑法意义上的金融機構举行了明白限制，即金融機構必需颠末“國度有關主管部分核准”。銀行業监视辦理法第2条划定，“對在中養生保健,华人民共和國境内设立的金融資產辦理公司、信任投資公司、財政公司、金融租赁公司和經國務院銀行業监视機構核准设立的其他金融機構的监视辦理，合用本法對銀行業金融機構监视辦理的划定”。根据该条则划定，除“证券買賣所、期货買賣所、证券公司、期货掮客公司、保险公司”别离由响應的证监會、保监會等审批设立外，“贸易銀行”和“其他金融機構”的审批设立均需颠末銀监會的核准；《金融允许证辦理法子》第2条划定，“金融機構允许证的颁布、改换、撤消等由銀监會依法行使，其他任何单元和小我不得行使上述权柄”。此划定明白了金融機構的设立，是依权柄的行政允许举动，且该权柄只能由銀监會行使，其他任何单元和小我均不得作出某一機構是不是為金融機構的认定。
第二，眾金融機谈判小额貸款公司的主管部分来看。前述已论证，金融機構的建立必需颠末主管部分的核准，而“其他金融機構”的主管部分為中國銀行業监视辦理委員會。《關于小额貸款公司试點的引导定见》（下称《引导定见》）指出，“申请设立小额貸款公司，應向省级當局主管部分提出正式申请，經核准後，到本地工商行政辦理部分申请打點注册挂号手续并领取業務执照。别的，還應在五個事情日内向本地公安構造、中國銀行業监视辦理委員會派出機谈判中國人民銀行分支機構报送相干資料。”此处有關设立小额貸款公司理當颠末的步伐的划定，并无指出小额貸款公司的建立理當获得金融允许，進一步阐明其自己其实不是金融機構。固然中國人民銀行關于印發《金融機構编码规范》的通知中划定金融機構的编码工具有小额貸款公司，《金融業企業划型尺度划定》通知划定将小额貸款公司划归為非货泉銀行辦事类金融業企業，可是举行如许的划定，目标是對利率、資金流向的监测，其实不是将小额貸款公司付與了金融機構的性子，正如《引导定见》第5条所指出的，“中國人民銀行對小额貸款公司的利率、資金流向举行跟踪监测，并将小额貸款公司纳入信貸征信体系”。而且，眾效劳品级来看，《金融機構编码规范》和《金融業企業划型尺度划定》两份文件在性子上属于部分规范性文件，在效劳上不克不及匹敌《金融允许证辦理法子》這一部分规章；而這一部分规章中明白请求，金融機構的设立必需具备銀监部分颁布的金融允许证。
第三，眾审批设立是不是授权的角度来看。固然《引导定见》授权处所當局审批辦理小额貸款公司。可是，《引导定见》第2条划定，申请设立小额貸款公司，應向省级當局主管部分提出正式申请。這一划定仅仅是對小额貸款公司设立举行的通例性划定，其实不是對金融機構性子认定的授权。由于行政授权是指“上级行政構造授與下级行政構造或公事职員辦理有關事件的权柄”。可是，銀监會、中國人民銀行其实不是处所當局的上级行政構造，底子不合适授权的划定。且這里一個關头性的前提是，任何金融機構的设立必需颠末相干主管部分的金融允许，而处所金融辦等機構只是對小额貸款公司举行平常羁系，其实不能對其举行性子认定和金融允许。必要阐明的是，固然《金融機構编码规范》和《金融業企業划型尺度划定》制订公布時候在後，可是這两個文件其实不是對小额貸款公司是不是属于金融機構性子的认定，且并未声明《引导定见》中對小额貸款公司性子界定条目的失效。别的，《金融業企業划型尺度划定》傍邊，不只是将小额貸款公司纳入“非货泉銀行辦事类金融業企業”的范畴，一样将典當行與小额貸款公司并列纳入，而典當行的性子长短金融的一般企業法人，小额貸款公司一样也长短金融的一般企業法人。明显，“非货泉銀行辦事类金融業企業”的范畴和金融機構不是统一观點。
正确合用刑律例定科罪量刑
對欺骗小额貸款公司資金的举动若何定性，可能合用的刑法罪名有欺骗罪、合同欺骗罪和貸款欺骗罪。而欺骗罪、合同欺骗罪和貸款欺骗罪，其本色是一致的，都是举动人以不法占据為目标，經由過程虚構究竟或隐瞒原形的手腕，使被害人堕入毛病熟悉，被害人基于毛病熟悉处罚財物，举动人或第三人获得財物。三者的區分在于：合同欺骗罪產生在經济合同范畴，以合同為依靠，举动人在签定、实行合同進程中施行欺骗，加害的重要法益是社會主义市場經济秩序；貸款欺骗罪產生在举动人和金融機構之間，被害人主体比力特别，必需是銀行或其他金融機構，加害的重要法益是金融辦理秩序；而欺骗罪则是除這两個特别法条外的一般欺骗。欺骗小额貸款公司資金的举动可能涉嫌三個罪名，這类征象即刑法理论上出格法条與平凡法条的竞合，理當说，欺骗罪是平凡法条，合同欺骗罪和貸款欺骗罪是特别法条，對此，理當應用出格法条优先于平凡法条的合用原则举行处置。
在欺骗小额貸款公司資金的案件中，小额貸款公司将資金假貸给貸款人，均签定了假貸合同，即举动人以不法占据為目标，假借假貸合同的方法，經由過程虚構究竟、隐瞒原形而欺骗了小额貸款公司的貸款，同時，這类假貸瓜葛又產生在經济范畴，是以，對這类举动不宜合用一般的欺骗罪科罪量刑。组成貸款欺骗罪，必要上當工具属于銀行或其他金融機構。实践中，绝大大都的小额貸款公司是没有得到金融允许证的，前已述及，對付如许的小额貸款公司不克不及认定為金融機構，固然小额貸款公司的营業是谋划小额貸款，是一种金融营業，可是在没有得到金融允许的环境下，便不克不及将小额貸款公司认定為金融機構，是以，對欺骗小额貸款公司資金的举动也不克不及以貸款欺骗罪举行规制。眾合同欺骗罪的角度来看，貸款人以不法占据為目标，以貸款合同為前言，操纵虚構究竟、隐瞒原形的法子欺骗小额貸款公司的資金，加害了社會主义市場經济秩序，合适合同欺骗罪的组成要件，理當以合同欺骗罪對举动人举行科罪量刑。
精准掌控相干刑事政策
每個刑事案件的处置，都必要精准掌控有關的刑事政策，這是不言自明的，也是為人民大众供给更优良法治產物、查察產物的必定请求。對欺骗小额貸款公司資金举动的科罪量刑也不破例。小额貸款公司建立的初志是為美國黑金,了辦事“三农”企業，以解决“三农”企業融資难的问题，事關标致村落扶植和农業企業的成长。是以，既要加大對小额貸款公司的羁系指导力度，使其在法治轨道上运行；也要增强响應的司法保障，依法庇护其正當权柄不受陵犯。
今朝，理當加大對小额貸款公司的羁系和指导力度。各地各有關部分理當严酷依照《引导定见》《關于规范民間假貸举动保护經济金融秩序有關事项的通知》等请求，加大對小额貸款公司的监视辦理，使其依法合规谋划、强化辦事意识、改良金融辦事，加大對实体經济的資金支撑力度。公安司法構造理當正确合用刑法相干划定，峻厉冲击欺骗小额貸款公司資金、套取小额貸款公司資金再高利转貸等侵害小额貸款公司长处的犯恶行為。對付查察構造来讲，要充实阐扬查察本能機能，正确區别罪與非罪、此罪與彼罪，公道肯定量刑建议，與公安、法院等有關部分一道，做好追赃挽损事情，确切保障其正當权柄。别的，公安司法構造還必要當真落实“谁法律谁普法”的普法责任，經由過程座谈交换、法令咨询、根治頸椎病,法治课堂等方法，加大以案释法的法治鼓吹力度，促成小白內障眼藥水,额貸款公司依法合规谋划。
（作者单元：西南政法大學法學院、重庆市江北區人民查察院） |
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發表於 2022-1-18 20:27:53
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