App借錢靠譜嗎

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近來，不少手機用戶發現，一些手機App出現了“借錢”成果，且經常安排在顯眼位置。有人提出疑問，為何這些成果各異的App都能供應借貸服務，靠譜嗎？是否是存在風險？

“我國互聯網市場規模巨大、應用場景豐富，社交、支出、出行、外賣、視頻等App在發展中積累了大量用戶。把持這些用戶資源進行所謂的‘流量變現’，獲取更大的商業利益，是眾多App的慣常做法。”招聯金融首席研讨員董希淼表示，借貸業務標准化程度高，收益可觀，是流量變現的重點領域。

值得注意的是，不少App本身不具備從事借貸業務的資質，因此遍及採取“導流”、助貸等法子，與外部機構合作，共同完成借貸業務。記者了解到，這些合作金融機構有商業銀行、消費金融公司、信赖公司等，類金融機構主若是小貸公司。

根據《商業銀行互聯網貸款打點暫行辦法》，商業銀行等機構在互聯網貸款中，可與外部機構建立合作關系，在營銷獲客、支出結算、風險分擔、信息科技、过時清收等方面開展合作。但在目前，部分App在排毒清肺湯,推介借貸業務時，仍存在一些問題管道清潔劑,。在業內專家看來，首要有虛假宣傳、過度營銷、侵犯用戶隱私和信息安全等問題。

中間財經大學中國互聯網經濟研讨院副院長歐陽日輝表示，沒有金融牌照的App在與金融機構開展引流業務磁鐵，合作中，起码存在四大風險。一是可能存在虛假宣傳，有誘導金融消費者過度借债、過度消費之嫌，一些風蘆洲當舖免留車,險意識不足、消費自控力較差的群體可能過度借貸，對金融穩定造成一定影響﹔二是消費者信息得不到有效保護，等閒產生泄卡利百家樂，漏信息的風險，甚至出現消費者信息被多次倒賣的現象﹔三是出現金融消費糾紛時，App和金融機構可能會相互辞讓責任﹔四是可能助長一些地方性金融機構跨區經營，有悖於專注服務本地、下沉服務重心的監管意圖。

“互聯網貸款便當快捷，直達用戶，提高了金捕魚機遊戲,融服務可得性和覆蓋面，有助於緩解中小微企業和金融消費者融資難、融資慢等問題。但是，金融機構與各類APP合作中的問題也不容忽視。”董希淼認為，下一步，各類互聯網平台、金融機構要按照《關於進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》，加快整改力度，規范推介借貸業務，出格是不得以牙齒美白,欺詐或引人誤解的法子對金融產品或金融服務進行營銷宣傳。同時，獲取用戶信息要依法合規，開展助貸業務要依照征信業務打點相關規定。金融機構要按照《商業銀行互聯網貸款打點暫行辦法》，規范與外部機構互降血壓藥,助，按照適度分手的原則審慎選擇合作機構，不與不同規的機構建立合作關系。

歐陽日輝建議，監管部門應規范App為金融機構引流的行為，導流、征信、放貸，都要持牌合法經營。還應對從事消費金融的持牌機構加強行為監管，規范經營行為，嚴格保護消費者權益，推動消費金融規范發展。

針對金融消費者，業內人士明確提醒，面對App供應的借貸服務，金融消費者一定要持重對待。“金融消費者不要有薅羊毛的心態，要認識到天下沒有免費的午餐。還要提高信息安全意識，謹防個人信息泄露。”歐陽日輝說。

董希淼表示，戒菸輔助藥物,金融消費者要量入為出、合六合彩即時開獎號碼，理借貸，不能超過自己收入水平過度借貸，更不能“以貸養貸”“以卡養卡”。（本報記者 錢箐旎）