信用数据助銀行敢貸、愿貸、能貸

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小微企業融資難，一向是世界性困難。資產薄弱的小微企業畏于向銀行张口，銀行也迫于對其信誉環境不明而難以颔首，銀企信息不合错误称成為绵亘于两者間的天堑。在民营經濟极其發財的浙江，省銀保监局深耕金融科技，培养出浙江金融综合辦事平台（如下简称“平台”），買通了銀企間的信息通道，天堑變成坦途。

上线不足一年，平台累计营業量超4000亿元。此中，平台對接完成授信1500亿元，惠及企業3.8万户，超九成貸款為普惠型小微貸款，约四分之一貸款為纯信誉發放。

近日，《證券日報》記者跟從中國銀行業协會调研浙江小微金融環境，實地感觉到平台對身陷窘境中的小微企業濟困扶危，也深入了解到科技對傳统金融辦事的深入變化。依靠于金融科技，平台将小微企業的“信誉数据”轉化為“融資本錢”，有用解决了担保問题。銀行也“敢貸、能貸、愿貸”，给傳统典質担保貸款增加了新選擇。

銀企智能匹配

企業享受快速貸款

“本年疫情時代，企業外贸票据碰到坚苦，活動資金紧缺。我抱着试一试的立場，經由過程平台提交了上虞农商銀行產物的貸款申请。没想到，不到3天貸款就到账了，有用减缓了那時的資金压力。”時候已曩昔半年，浙江冠峰食物機器有限公司法人代表徐國峰對此事仍記忆犹心。

究竟上，上虞农商銀行活動資金貸款產物放款時限可短至1天，以解企業迫在眉睫。《證券日報》記者查阅相干App後發明，在基于平保健飲品推薦,台上线的“浙里掌上貸”專區，按申请热度排序，上虞农商銀行的“成绩您活動資金貸款”產物排在前列。该產物重要面向小微企業出產谋劃，貸款额度為3000万元及如下，审批時候最短至1個事情日，年息最低4.55%。

据先容，“成绩您活動資金貸款”產物為平台建立後，上虞农商銀行打造的七個“成绩您”系列貸款產物之一。该系列產物廣泛具备利率优惠、流程简化等特色，實現“銀企”“銀商”“銀农”經由過程线上非接触融資對接，使大部門线下信貸產物實現了线上盘問、申请、审批、放貸和還款等功效。

上虞农商行董事长林時益對《證券日報》記者暗示：“平台實現了銀行與企業智能匹配，确保了融資辦事的精准和高效。我行依靠浙江省金融综合辦事平台皮膚瘙癢止癢膏,和大数据信息，對企業结算、上下流買卖、纳税、用電、工資發放、公积金缴纳、商户收单、企業征信等大数据举行全方位發掘，在此根本上鼎力推行小微企業信誉貸款，低落企業貸款准入門坎，使小微企業在面临担保、典質不足時，能實時得到資金的搀扶。”

据领會，截至2020年8月末去疤膏，，上虞农商行已經由過程平台受理客户融資申请定单1717笔，占绍兴地域定单总数的20.42%。此中，授信定单落地1681笔，累计授信金额48.1亿元，占绍兴地域授信总额的18.28%，申貸率到达98.08%，定单总量排名绍兴市和全省前列。

身處绍兴的上虞农商行只是受益于平台的浩繁农商行中的一個。据悉，浙江辖內农商行踊跃指导個别工商户优先經由過程“丰登互联”App及“浙里貸”线上貸款產物知足线上放款還款需求，經由過程打點“丰登创業卡”實現“一次签约、三年有用”的融資需求。截至今朝，累计為16.7万户個别工商户發放线上小我出產谋劃性貸款314.4亿元。

依靠科技

提高小微企業信誉貸占比

以金融科技為內核的平台一高文用就是助力提高小微企業“信誉貸”占洗腳皂,比。

浙江銀保监局暗示，依靠省金融综合辦事平台和大数据信息，加大信誉貸能力扶植。指导銀行保险機構充實應用省金融综合辦事平台等数据信息，推行應用大数据風控模式，加大科技應用，摒弃傳统的過于依靠典質的典當文化和風控理念，综合應用科技手腕和大数据信息，完美营業辦理轨制和法子，加大信誉貸款產物立异和营業拓展。截至7月末，辖內小微企業信誉貸款余额4265.4亿元，近年初增长664.9亿元，占小微企業貸款比重為11.4%。

别的，平台經由過程科技赋能，可有用晋升危害辦理程度。借助大数据、云计较、数据加密等技能，帮忙銀行機構提高貸後辦理效力，确切鞭策銀行“敢貸、愿貸、能貸”。

据先容，平台開辟上线非上市公司股权質押危害协同防控功效模块，摆設展開危害排查，有用防备子虚股权質押举動。不動產典質挂号“总對总”體系，實現了銀行對典質物信息的及時获得，進一步低落子虚典質物等危害。保险辦事子體系經由過程與省財務電子单子平台對接，對理赔营業報案、受理、审核、付出等全流程举行智能化鼎新，便利保险公司盘問相干電子单子，實現財產链上下流各種資本的高效有機交融，防止反复投入和資本挥霍，有用晋升理赔質效。

浙江金融综合辦事平台

营業量冲破4000亿元

放眼至浙江全省，平台的各项数据很是精明。《證券日報》記者從浙江銀保监局得悉，今朝已有159家銀行機構、7089個網點入驻“浙里掌上貸”，公布839款信貸產物。平台對接完成授信1518亿元，惠及3.8万家企業。此中，17.2%的企業為首貸户，90.1%的貸款3天內完成授信，93.2%的貸款為普惠型小微貸款，25.8%的貸款以纯信誉方法發放。

温州小微金融辦事及平台扶植的表示可圈可點。数据显示，截至本年6月末，温州小微企業貸款余额5039.65亿元，同比增加14.28%，近年初增长519.81亿元，占全市各项貸款增量的40.9%，高于年頭14.28個百分點。

温州銀保监分局局长朱燕军對記者暗示，针對銀行“获客難”的問题，推行平台應用。完成不動產典質挂号线上打點體系對接事情，平台营業总量稳步增加，典質挂号线上打點率進一步晋升，信息同享模块加速利用，成效显著。截至2020年7月末，全市共有50家銀行機構入驻平台，笼盖辦事網點1056個，累计經由過程平台樂成對接企業8199户、授信210.87亿元，授信企業数占全省19.78%，環比晋升0.48個百分點。

浙江銀保监局副局长崔安明暗示，本年以来，浙江銀保监局加巨细微企業复產复工的金融支撑力度，搭建浙江特點小微金融差别化辦事政策框架系统，深化“4+1”小微金融差别化细分事情，鼎力推動首貸、信誉貸、無還本续貸。截至7月末，全省小微企業貸款余额4.5万亿元，此中，普惠型小微企業貸款2.2万亿元。

“浙江省金融综合辦事平台累计营業量冲破4000亿元。下一步，浙江銀保监局将以浙江省金融综合辦事平台根本举措措施為抓手，踊跃践行‘至多跑一次’鼎新精力，周全提速平台功效迭代和利用推行。”