宜宾商業銀行二度递表赴港IPO 個人不良貸款不降反升是隐忧

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4月15日，記者注重到，近期宜宾贸易銀行向港交所二度递表，從新提交IPO招股书降酸茶,。

据悉，2023年宜宾贸易銀行事迹實現两位数增加，業務收入21.70亿元，同比增加16.2%；净利润4.77亿元，同比增加10.4%。可是，小我貸款不良率较着晋升，2021年-2023年别離為2.56%、4.34%、4.12%。

河南泽槿状師事件所主任付建4月17日在接管《中原時報》記者采访時暗示，宜宾贸易銀行小我貸款不良率晋升反應了資產質量的压力和信貸危害辦理的挑战。

同時，该行最大股东為白酒財產龙頭企業五粮液團體，持股约19.99%。该行也借重成长白酒財產相干金融营業。比方“五粮貸”“窖池貸”“原酒貸”等信貸產物。

事迹两位数增加，息差显現收窄趋向

4月15日，記者注重微創植牙,到，近期宜宾贸易銀行更新IPO招股书，在赴港IPO约9個月後，又有了新動静。

据悉，2023年6月宜宾贸易銀行向港交所提交了上市申请，联席保薦報酬建銀國際、工銀國際，今朝是独一一家在港股列隊期待上市的銀持久液,行。

据宜宾贸易銀行最新的招股书显示，在事迹方面，宜宾市贸易銀行也實現了两位数增加。2023年，该行業務收入到达21.70亿元，同比增加16.2%；實現净利润4.77亿元，同比增加10.4%。

截至2023年底，其总資產為934.4亿元，较上年底增加16.2%。客户存款（不含利錢）687.92亿元、客户貸款及垫款513.92亿元，不良貸款率1.76%，拨备笼盖率262.02%。

從資產范围来看，截至2023年底，宜宾贸易銀行总資產為934.4亿元，较上年底增加16.2%。

宜宾贸易銀行虽“體量”小，但事迹增加稳健。

2021年、2022年，宜宾贸易銀行别離實現营收16.21亿元、18.67亿元，净利润3.28亿元、4.33亿元。

该行暗示，净利润增加的缘由重要在於假貸范围的扩展带来的利錢收入增长，和债券及資管規划收益增长带来的買賣勾當收益净額增长。

宜宾贸易銀行也显現了息差收窄的趋向，2021年-2023年，该行净息差别離為2.56%、2.59%和2.18%。

净息差收窄，是銀行痔瘡藥膏推薦,業廣泛面對的压力。對此，盘古智库高档钻研员江瀚4月17日在接管《中原時報》記者采访時暗示，銀行可以優化資產設置装备摆設，低落高危害資產的比皮膚瘙癢止癢膏,重，增长低危害、高活動性的資產。同時增强危害辦理，經由過程更严酷的信誉评估、更邃密的危害辦理手腕来低落不良貸款的產生。

公然資料显示，宜宾贸易銀行建立於2006年12月，前身為2000年建立的宜宾市都會信誉社，是宜宾市第一家當局控股的處所性法人金融機構。按照招股书的表露，截至2023年底，该行注册本錢為39亿元，宜宾贸易銀行是注册本錢计宜宾市最大、四川省第二大的城商行。

小我貸款不良率上升，為白酒財產定制金融產物

固然宜宾贸易銀行事迹增加稳健，可是该行比年来小我貸款不良率较着晋升。

招股书表露，宜宾市贸易銀行2021年-2023年底不良貸款余額别離為8.04亿元、7.73亿元、9.04亿元，不良貸款率為2.27%、1.77%、1.76%，拨备笼盖率為198.35%、213.40%、262.02%。

同時，小我貸款不良率较着上涨，2021年底至2023年底别離為2.56%、4.34%、4.12%。此中，小我貸款占比力高的小我贸易貸款不良率较高，别離為4.46%、7.58%、6.21%；小我住房按揭貸款不良率别離為0.22%、2.03%、2.78%；小我消费貸款不良率别離為0.43%、1.64%和1.94%。

宜宾市贸易銀行公司貸款重要以小微企業貸款為主。据招股书显示，宜宾贸易銀行的大部門公司貸款發放予小微企業。2023年底占比為75.2%，前两年占比别離為66.5%、71.4%。

《中原時報》記者针對宜宾贸易銀行小我貸款不良率上升的缘由方面致電该行，德律風無人接听。

付建暗示，宜宾贸易銀行小我貸款不良率上升反應了資產質量的压力和信貸危害辦理的挑战。

對该行而言，小我貸款不良率的上升凡是與經濟情况、信貸政策及市場状態慎密相干。這表白銀行在小我贸易貸款方面承當的危害增长，出格是面向小微企業主、個别工商户等群體。這些客群很輕易遭到宏觀經濟變更的影响，致使還款能力降低。

作為好宾市最大的本土銀行，宜宾贸易銀行最大股东為白酒財產龙頭企業五粮液團體，持股约19.99%。背靠五粮液，该行也随機應變成长白酒財產相干金融產物营業。

宜宾贸易銀行组建了財產钻研小组，建立專業支行，包含專門辦事白酒財產的五粮液支行及酒圣路支行等，并辦事大、中、小、微分歧范围企業。

同時，為五粮液團體的選定上下流互助火伴（包含其供给商及分销商和其產物零售商）及其他白酒企業供给量身定制的金融產物，比方“五粮貸”“窖池貸”“原酒貸”等信貸產物。

2021年-2023年，该行向五粮液團體上下流互助火伴刊行的銀行承兑汇票余額别離為人民币48.3亿元、人民币74.7亿元及人民币31.8亿元，别離占截至陈述期末銀行承兑汇票总余額的63.5%、65.4%及48.9%。

同期對五粮液團體上下流互助火伴的貸款及垫款总額别離為人民币7.35亿元、人民币5.37亿元及人民币14.75亿元。