痛失互联網貸款業務後,亿联銀行渐入佳境?
据21世纪經濟報导，2024年一季度，金融機構共收到3171张罚单，合计被罚6.04亿，這此中，銀行業機構為被罚至多的金融機構。据统计，在浩繁被罚的銀行中，有6张大額罚单惩罚金額跨越5kubet,00万，此中排名前三的别離是齐鲁銀行、蒙商銀行和北京亿联銀行。
就被罚缘由来看：
齐鲁銀行因联系關系買賣貸款不到位，小微企業划型辦理不到位，活動資金貸款辦理不到位被罚1375.13万元。
蒙商銀行未按划定實行客户身份辨认义務、未按划定報送大額買賣陈述和可疑買賣陈述被罚893.4万元。
亿联銀行被罚缘由有三條，此中两條與蒙商銀行千篇一律，但在此根本上還多了一條违背防备電信收集新型违法犯法有關事項划定，该罚单颁布於本年3月13日。
值得一提的是，就在客岁年末，亿联銀行刚因在互联網貸款营業中未對告貸人举行同一授信，被國美容飲品,度金融监視辦理总局吉林羁系局罚款30万元。
01
2023年赚1.4亿，資產总額有下滑迹象
亿联銀行是东北首家民营銀行，建立於2017年5月，注册本錢為30亿元，股东由中發金控、吉林三快科技（美團）等7家民营企業構成。比拟於此外几家頭部互联網銀行，亿联銀行建立時候晚，當前資產范围相對於较小。
建立早期，亿联銀行成长敏捷，2019年便實現扭亏為盈，整年净赚1.53亿元。但如许增加的態势并無保持多久。
公然数据显示，從2020年到2022年，亿联銀行别離實現营收15.67亿元、14.35亿元、10.83亿元；净利润别離為2.2亿元、0.52亿元、0.96亿元。
2023年，该行業務收入延续下滑，為10.65亿元，同比降低2.02%，但净利润赶超2021年和2022年，為1.4亿元，同比增加44.33%。
不外，當前，亿联銀行的資產总額、欠债总額均显現降低趋向。
截至2023年12月末，亿联銀行資產总額517.56亿元，同比降低3.5%，此中各項貸款余額336.02亿元，同比降低10.29%；欠债总額483.01亿元，同比降低4.02%。
02
助貸撑起事迹，經由過程50多家機構导流
客岁6月，亿联銀行行长王玉海在向同行先容该行時暗示，當下，该行操纵数字化成长和天下展業的上風，重點發力消费信貸，經由過程亿貸、亿联易貸等產物辦事泛博客户。
但實在，這两款產物，只有亿貸為自营產物，亿联易貸则是與美團點评、京东数科、度小满金融等其他导流获客平台互助的助貸產物。
除此以外，亿联銀行另有很多小微產物，如亿农貸、買賣貸、亿微貸、亿企貸，這此中，有部門產物是經由過程與互助融資担保公司放貸，加收担保费的模式举行互助。
值得一提的是，据亿联銀行2020年三季報显示，该行期末存款余額274.6亿元，線上平台存款210亿元，此中自营線上存款70.75亿元，外部平台存款139.32亿元。
這也就是说，亿联銀行的事迹在很大水平上依靠於其他平台赐與的流量支撑，現在，互联網存款的叫停，该行的保存天然遭到重击。
别的，從產物布局来看，今朝，亿联銀行的貸款布局依然较為单一，以小我消费貸為主。
数据显示，2020年至2022年，亿联銀行貸款余額别離為324.65亿元、374.48亿元、3淡化黑眼圈,74.59去痣藥膏,亿元，此中，公司貸款余額為17.38亿元、20.95亿元、18.91亿元，小我貸款余額307.26亿元、348.22亿元、347.84亿元，小我貸款占比94.64%、92.99%、92.86%。
個貸中又分消费金融懶人減肥藥,貸款和小微貸款。2019年，亿联銀行总貸款202.5亿元。此中，小我貸款余額200.55亿元，小我貸款中消费貸款余額198.13亿元，消费貸占比高达98.79%；2022年消费金融貸款237亿元，在個貸中占比68.13%，小我消费貸款中助貸占比在80%以上。
這些客户從何而来？
据称，亿联銀行互联網貸款互助的导流获客機構50家摆布，此中包含互金平台、担保公司、小貸公司、消金公司等，主如果腰尾部互金平台。
别的，亿联銀行的互联網貸款营業還互助了30多家融担公司，包含深圳中智信融資担保、深圳花旗融資担保、深圳市大数融資担保有限公司等。
但是，經由過程與其他平台互助，亿联銀行固然得到了流量，但也是以發生了很多投诉。
2022年，亿联銀行的小我貸款营業投诉量位更是居處所法人機構第一位，合计226件，同比增加227.5%，占亿联銀行总投诉量的85.0%。
開業不到7年，虽没遇上互联網貸款最佳的期間，但也算捉住了盈利的尾巴，這時代，亿联銀行猖獗吸取，快速增加。尔後，又陪伴着互联網存貸款被叫停，堕入逆境。腱鞘膏,
現在，為求保存，亿联銀行不能不聚焦自营营業，虽有成效，但與曾的高光時刻比拟，已不成同日而语。
最新数据显示，截至2023年底，该行實現自营在貸余額105.33亿元，较年頭增长57.48亿元，增加120.13%。
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