銀行貸款的這個坑,千万别踩
大師好，我是近来港股打新一向没赚到啥錢的管道清潔劑,小寶。一邊看着野生大V吹捧港股打新上半年加权收益年化80%，一邊看着本身微微吃亏的160+個账户。
登時感觉世界真特麼魔幻…
不外難熬難過归難熬難過，内卷的步调仍是不克不及停滴。
實不相瞒，小寶近来又找親戚開了张港卡。
账户刚下来，還热呼~
话说，開卡的時辰由於現金流有點紧，测驗考试用了下銀行的信誉貸。
30万，说到就到，還真挺便利的。
而讓小寶意想不到的是，原本做好被銀行狠狠宰一笔的生理筹备，没成想銀行居然從良了。
而更“邪門”的是，居然不只一家銀行從良，是近乎所有的銀行都在一晚上之間從良了…
銀行的貸款利率竟然都明码標價，再也不暗搓搓吸血了！
不消想，期望銀行本身改邪反正這辈子是不成能的了，必定是央妈的铁拳出击。
嘿，若是你被小寶上面几句话说得云里雾里，那今天的文章可得看好喽~
辦過信誉卡的朋侪應當都接到過如许的德律風——
“”
哇塞，好划算啊，一個月才60块錢，12個月只要60*中華職棒即時比分,12=720元。
720/10000=7.2%，利錢也不高嘛。
正巧近来手頭不是很余裕，要不仍是分個期徐徐？
若是你给客服的答复是：好的，帮我打點吧。
那末恭喜你，樂成掉到銀行给你挖的坑里去了。
而若是是一個没有理財常识根本的朋侪，如果没人點拨的话，可能這辈子都搞不懂此中的套路。
1万元，分12期還，每期辦事费60元，看起来年利率是7.2%。
但現實，此中的套路贼深。
第一個月，咱们确切借了1万元，利錢60元，月利率0.6%，没错误。
可問題在於，咱们其實不是逐月還息，到期一次性還本，而是尔後每一個月，咱们都在還本金！
越日後，残剩未還的本金就越少，到最後一個月，咱们的未還本金只有833元，利錢却仍是60元！
60/833，月息就是7.2%！
我勒個去，這不是變相暴力加息了嗎？！
常人可能感觉不同不大，無所谓。
若是你也如许想，那理財可真是白學了。
對貸款来讲，最最首要的，就是貸款利錢凹凸。
銀行之以是不直接跟你说真正的年利率，而是奉告你每一個月的名义利率，就是想讓你低估真實利率。
究竟结果銀行的收入大頭，就来自存貸差。
低息吸纳存款，高息放出貸款，左手倒右手就可以赚個盆板钵满。
并且，銀举動了規避本身的危害，防止讓小寶如许的人跟他扯皮，還把60块錢的“利錢”改口叫為“手续费”。
套路之深，防不堪防！
小寶，你说了這麼多，那銀行的分期利率到底有多高呢？
简略，我们直接拉個現金流算他的I養生茶推薦，RR就好——
年利率13.84%，不算不晓得，一算吓一跳！
現實年利率，比咱们觉得的7.2%居然高了快要一倍！
這你受患了嗎？
固然，咱们不成能随時都拉現金流算IRR，并且對付普罗公共来讲這個難度系数過高。
咋辦呢？
若是你想進一步简化计较，可以直接用月手续费率*22，如许可以算出類似的現實年利率，偏差很小。
仍是記不住？
不要紧，前段時候央妈重拳出击，一纸通知布告，请求所有貸款都得標来岁化利率！
（點击檢察大圖）
小寶是深有感到，铁拳一来，民怨沸腾，再也不消本身苦哈哈的算IRR了！
管你是招行、安全、付出寶仍是微信，在央妈的照妖镜眼前都得统统現形。
固然這些金融機構仍是想隐瞒真實利率，成心缩小真實利率的字号，但比以前彻底杜口不提可好太多了！
像安全那種年化17.85%的貸款，傻子都晓得要绕着走
讲真，小寶也是服了某些銀行的事情职员。
就算你算出了真實年化利率，他们也伪装不晓得，仍是矢口不移他们说的才是真正的、准确的。
有時辰我也不晓得他们是真傻仍是装傻，又或是装到本身真傻了。
就像某安某寿的营業员同样，事迹好的必定不是眼睛溜溜转的那種聪慧人，而是那種照着公司宣导好好背话術的“笨伯”。
也许是真的看不出来本身賣的產物有甚麼問題桃園通馬桶，，又也许是看出来了结伪装没看出来…
害，扯遠了…
最後但愿大師用好央妈的铁拳，切記貸款以前要看清晰真正的年化利率，真有急用，要像小寶同样多家比力，挑利錢最低的利用。
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